你有没有想过，工作了大半辈子，退休后到底能拿多少钱？陕西西安一位老师傅的真实案例或许能给你答案。这位60岁退休的老工人，从1984年干到2024年，整整40年零2个月的工龄，最后每月养老金是4149.87元。这个数字是怎么算出来的？咱们一起掰开揉碎看明白。
老张师傅18岁进厂当工人，那时候还是计划经济时代。前8年属于＂视同缴费＂阶段，虽然没往个人账户里交钱，但国家都给他记着工龄呢。从1993年开始，他和单位每月按时缴纳社保，这一交就是32年。社保局把他历年工资和缴费情况换算成0.718的缴费指数，相当于这些年他的收入水平保持在平均工资的71.8%左右。
养老金分三块计算。第一块是基础养老金，用退休时西安的社平工资7727元，加上老张的指数化工资5547.99元，取平均数再乘以40.17%的年限系数，得出2666.06元。第二块是个人账户部分，老张账户里攒了118079元，除以139个月就是849.49元。第三块是过渡性养老金，专门补偿1996年以前参加工作的老师傅，用5547.99元乘以8.17年再乘1.4%的系数，得到634.32元。三部分加起来，就是每月实打实到手的4149.87元。
这个数在西安够用吗？对比2024年西安约3500元的人均消费水平，老张的养老金能保证基本生活。但要是有大病开销或者想经常旅游，可能就得精打细算了。不过养老金每年还会根据物价上涨调整，像老张这样工龄长的，以后涨得会更多些。
看着老张的养老金明细，很多年轻人可能觉得退休离自己很远。但算笔账就知道，要是25岁工作，60岁退休，要连续缴纳35年社保。假设月薪一直是5000元，按现行标准退休后每月大概能领3000元左右。这提醒我们，光靠社保养老金可能不够，年轻时还得做些其他准备。
老张的例子给我们算清了养老账本。工龄越长、缴费越多，退休金自然水涨船高。但每个城市的经济水平不同，像西安7727元的计发基数，放在上海、北京可能就超过10000元了。你的养老金将来能领多少，现在心里有数了吗？